美国看病太贵了，叫救护车要3000刀！”，这类新闻几乎奠定了外国人对美国医疗消费水平的理解。美国拥有世界领先的医疗技术，自然医疗服务费也很高。事实上，如果你住在美国，但没有健康保险，你必须自己支付门诊、检查和医疗费用。一些普通的药品费用可能是可以承受的，但如果你进行检查，甚至急诊和住院治疗，费用可能高达数万甚至数十万美元，这是相当惊人的。

在美国，作为美国税务居民，有义务购买健康保险。然而，自2019年以来，美国联邦政府取消了一些州的健康保险罚款制度，不再强迫人们购买健康保险，而是在加州、马萨诸塞、新泽西和华盛顿DC、罗德岛等州仍要求居住在本州的居民购买健康保险，否则将面临税收罚款。

谁要交罚款？

以加州为例，如果本州居民在2022年没有健康保险，加州税务局将对个人或家庭收取相应的罚款，作为年度州税申报的一部分。

2022年一年中，未投保健康保险超过2个月的应税人将被罚款。

⊙每个成年人都有罚款$750、18岁及以下儿童$375；

⊙家庭年收入的2.5%作为罚款；

⊙最终罚款以罚款高为依据。

那么谁能免除罚款呢？

⊙不用报税的人；

⊙未投保一两个月的人；

⊙在美国以外的地区，报税年度至少为330天。

根据美国保险监督管理协会的说法，健康保险是生活在美国的必需品（NAIC）最新数据显示，超过92%的美国人有商业健康保险。

随着新年的临近，2022年健康保险的保险期如期到来。面对疫情和通货膨胀的双重压力，无论是三口之家，还是刚毕业的年轻人，还是身份转化的新移民，还是退休的老人，都需要立即采取行动，获得物美价廉的专属健康保险计划。

所以对于新移民来说，很多人可能对美国的健康保险体系知之甚少，也不清楚奥巴马健康保险Obama Care以及健康保险开放登记期等。别担心，看完下面的购买策略，也许你也能得心应手。

什么是欧记健保或奥巴马健保？

欧记健保（Obama Care）病人保护和平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，俗称ACA/Obama Care）。

Obama Care这是美国前总统奥巴马2010年签署的联邦法案。主要目的是减少健康保险费用，并为所有美国人提供负担得起的健康保险。该法案要求美国公民、永久居民和长期居住在美国的合法居民参加健康保险。

2019年，特朗普政府取消了罚款制度，不再强制购买健康保险。但上述个别州仍需购买，否则将面临罚款。

这种医疗保险计划必须包括必须必须包括的医疗保险计划Essential Health Benefits（必要的医疗福利）、报销项目包括：医院门诊、急诊、住院、妊娠检查、生产和新生儿护理、心理健康和药物滥用障碍服务、行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）、处方药、康复服务和设备测试相关服务、预防和保健服务、慢性病管理、儿科服务(包括口腔和眼部护理)、避孕、母乳喂养(如吸奶器费用报销)等。需要注意的是，成人口腔和眼科不属于必要的医疗福利，因此不属于报销范畴。

美国个人健康保险类型HMO（Health Maintenance Organization）健康维护机构：HMO保险计划的自由度最低，一般保费相对便宜，被保险人应指定家庭医生和医疗网络地址不足30英里）。它只报销HMO诊所和医生在网络上提供的服务不能报销医疗诊所和医生在网络外提供的服务(如急救等紧急情况除外)。另外，家庭医生需要推荐专科转诊(急诊科和妇产科可以直接就诊，不需要Referral），否则保险不报销。EPO（Exclusive Provider Organization） 指定医疗服务机构：EPO保险计划比HMO自由度稍高，投保人无需指定家庭医生。只报销医疗诊所和医生在网络上提供的服务，不报销医疗诊所和医生在网络外提供的服务(如急救等紧急情况除外)。PPO（Preferred Provider Organization）优选医疗机构：PPO只要保险公司签约的医疗网络可以，保险计划自由度高，保费一般比较贵。投保人不需要指定家庭医生，但如果使用网上诊所和医生提供的服务，自付费用会少很多。家庭医生不需要推荐专科转诊。同时，医疗诊所和医生在使用网络以外提供的服务可能需要先支付费用，然后填写表格，提交材料证明，向保险公司申请退款。Point of Service (POS)定点服务：POS保险计划介于HMO和PPO之间，比HMO选择多，但保费比PPO便宜。POS计划会报销和保险公司签约的医疗网络的医疗服务，医疗网络内自付费用更少。并且需要指定家庭医生，看专科需要家庭医生推荐转诊。2022年健康保险开放和截止日期

大多数州的健康保险开放注册期为2021年11月1日，2021年12月15日，健康保险将于2022年1月1日生效。部分州的开放注册期略有延长，如加州、马萨诸塞州、新泽西州等。具体时间如下:

加州：2021年11月1日至2022年1月31日；

马萨诸塞州：2021年11月1日至2022年1月23日；

新泽西州：2021年11月1日至2022年1月31日；

纽约州：2021年11月1日至2022年1月31日；

罗德岛州：2021年11月1日至2022年1月31日；

华盛顿DC：2021年11月1日至2022年1月31日；

2022年12月16日至2022年1月15日之间注册的健康保险将于2022年2月1日生效。

此外，如果您错过了开放注册期，除非有以下特殊情况，您可以在60天内申请特殊注册期，否则您仍然不能购买健康保险，只能等到2023年开放注册期。特殊注册期包括：

新移民(绿卡、入籍)或永久入住；

生孩子或收养孩子(指出生后可立即为新生儿购买医疗保险)；

被保险人或被保险人的家属因雇主终止提供公司团体健康保险（非自行停止）COBRA）失去最低基本保险；

结婚；

由于收入过高，被迫终止政府资助的白卡（Medicaid）医疗保险计划

需要注意的是，由于新冠肺炎疫情等因素的影响，许多州延长了2021年健康保险的开放注册期。然而，没有关于2022年是否会继续延长的消息。因此，建议投保人尽快完成保险或计划转换。