外贸人：

您的银行卡已被冻结！

您的离岸账户已关闭！

最近，由于国际市场不稳定（低于6.83点，人民币对美元的汇率创下近23个月的新低！），外贸银行卡仍经常被冻结。

外贸圈离岸账户被关闭，内地人民币账户被异地经侦大队冻结。有的人甚至封了两年，解封还很远！

外贸人士苦不堪言：我在汕头和澄海做外贸。收到付款后，我的银行卡被冻结了。浙江冻结了江苏冻结，江苏冻结了湖南湘潭和衡阳冻结。一些同行的账户甚至被7个地方公安部门冻结。你必须跑遍全国才能放弃吗！

银行卡冻结和账户关闭一直是外贸人士心中的一块岩石。为什么外贸圈经常冻结银行账户和关闭账户？如何处理？

1.原因一

离岸账户关闭主要受全球反洗钱运动和运营不当的影响。

中国有大量的冻卡潮，主要与打击地下钱庄等违法犯罪活动有关。

2.原因二

据了解，外贸圈冻结的资金多为正常货款，但被迫通过不合规渠道收结汇！

货款冻结主要有三个原因：

1、中间人：由于涉及税收、外汇结算费等，付款人选择了中间人。这是因为你的钱通过了中间人的手，非法资金可能会导致账户被冻结。

2、支付出口：由于没有进出口权或进项发票，工厂不能提供发票，许多外贸企业只能选择支付出口，这不仅增加了成本，而且增加了巨大的风险。

3.被动收结汇:外贸企业没有合规收结汇的统一平台，不能要求客户所有货款合规合法汇款。

出口风险高，地下银行不可靠，离岸账户关闭，国内账户冻结...外贸人员如何解决收结汇问题？

收汇攻略

公对公打钱

主要有三种方式：

-买方账户直接支付卖方账户

-香港离岸账户支付买方(或第三方)

（1）香港大多数银行账户开立后都会有一张公司卡。该公司卡可直接从国内银联取款机上提取人民币，每天不超过2万港元；

（2）香港银行或离岸账户公司账户美元首先转移到国内个人银行卡结算，个人银行卡结算身份证一年不超过5万美元，也可以借亲友身份证开更多的外汇账户，不要转太多，以免引起外国管理局的注意，通常认为是利润部分；

（3）香港银行公司账户或其他离岸账户上的美元转回国内进出口公司核销退税，按正常贸易方式转入；

(4)也可以用来支付货款，直接从离岸账户支付给工厂，所以结汇问题由工厂解决。如果有些工厂想不支付给企业账户，可以支付给工厂老板的个人外币账户。

-买方授权其他第三方公司支付

2.私人账户(个人)收人民币

由于一些国家（如伊朗、非洲、尼日利亚、印度、巴西、墨西哥等）受到外汇管制或金融制裁，只能通过地下银行向国内卖家支付人民币。

但自2020年底以来，中国公安部联合开展了断卡行动，不少外贸人士经历了惊心动魄的冻卡潮。

目前，国家严厉打击洗钱，地下银行每次通过不同账户向国内卖家支付人民币，有时这些付款账户碰巧有问题，涉嫌洗钱，此时收款账户（卖方）将参与账户调查。

三、第三方收款机构

目前市场上有很多第三方收汇机构提供收汇服务，提现时需要支付不同比例的平台服务费。

有很多这样的机构，比如PingPong、Payoneer、PayPal、OnPay等等，不同的机构有不同的费用比例，提现时需要支付。

这些平台的侧重点也不同，有的侧重于B端大额货款，有的侧重于C端小额货款，有的专门为信用卡收汇。

结汇攻略

结汇主要有以下流程:货、证、船三个环节办理后，出口商应当按照信用证或者合同的规定编制各种文件，并在信用证规定的有效期内提交银行办理结汇手续。

出口制单结汇流程如下：

1、核查

制单前，出口企业应与信用证或合同核对货物的出库资料（出库单或提单），如货物和证书是否一致，否则应及时修改。

2、备单

根据信用证或合同的要求，在制单清单上逐一列出所需的各种文件，以防止编制文件时遗漏，提高制单效率。

一般结汇文件包括汇票(如需)、发票、包装单、提单、商检证(如需)、产地证(如需)、受益人证明(如需)、装船通知复印件(如需)、保险单。

3、制单

制单通常从发票和箱单开始。发票是所有文件的中心。发票完成后，其他文件可以参照发票的内容进行复制。

信用证下的文件必须严格按照信用证条款制作。信用证未明确规定的，必须参照合同条款制作；在T/T，托收等非信用证条件下，制单以外销合同为依据。

制单要做到三个一致，即单证一致，单货一致。

4、审查

制单完成后，制单人应人应仔细审查，如有错误，应立即纠正，以便快速有效地向银行交付订单，以确保汇款完全及时收集。及时性是文件审核的基本要求。及时发现和纠正一些文件上的错误，以避免被动结算。

主要内容包括：

1)各种文件的份额是否符合合同和信用证的要求，内容和签名的完整性。

2)各种文件的名称和内容是否与信用证规定一致。

3)各种文件的内容是否一致。

4)各种文件签发日期前后是否存在矛盾。

5、交单

文件的交付是指受益人在规定的时间内将信用证项下的全套文件交付给议付银行，由银行根据信用证条款的不同支付方式进行结算。

交单有两种具体方式：

两份交单：又称预审交单，是指出口企业在发放运输文件前，将其他已准备好的文件提交银行进行预审，发现问题及时纠正，收到运输文件（提单）后，向银行正式交付。这样做的好处是，您可以在同一天讨论和发送外部订单，以确保交付订单的及时和安全。

一次性交单：指货物装运后，准备一套完整的文件一次性交付给银行。这样，如果银行在审核订单后发现不一致，需要退款修改，容易导致交单逾期，影响安全汇款。

因此，出口外贸公司（企业）应与银行密切合作，采用两次交单更安全、更安全，以加快外汇收集。

无论采用何种交单方式，都应注意最终交单日期不得晚于以下三个重要日期：信用证规定的交单日期；交通文件（提单）签发日期后的第21天；信用证的有效期。

6、结汇

我国出口结汇有几种形式：收妥结汇、押汇、定期结汇。

如果是信用证L/C如果你开了汇票，请银行付款。银行不认货，只认票据。只要你的文件一致，银行就会立即给钱。

收妥结汇也叫收妥付款。议付银行审核你的文件后，会把文件寄给外国付款银行要钱。收到钱后，会按外汇价格折算成人民币。

押汇就是买单结汇。议付行审核您的文件后，按L/C条款买你的汇票。利息和费用按票据面值扣除，付给你。

定期结汇。议付行向国外付款行索要所需时间，提前固定结汇期限，到期后支付给您。

电汇T/T如果客人先支付部分押金，收到货物后，剩余的余额将支付。不怕收不到钱。

外汇结单必须正确、完整、及时、简洁、整洁。注意不同的结算方式。

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